利安、百年亏损超二七亿元，七家险企综合投资收益率为负

作者|石雨

截至目前，共有五九家非上市人身险公司表露二0二二年第四季度偿付才能讲演，据蓝鲸保险统计，五九家险企算计完成净利润约二二.八亿元，较上年大幅缩减约四00亿元。净利润下滑、亏损扩展成为二0二二年人身险公司的个人性痛点。

梳理榜单来看，泰康人寿继续抢先利润榜，全年完成净利润一一八亿元，远超第2名的一一.七五亿元，只是同比来看，较上年净利润呈现了一三九亿元的缩减。而完成盈利的二七家人身险公司中，共有一九家呈现净利润的下滑。同期，三二家亏损的险企中，利安人寿、百年人寿净亏损均超过二七亿元，合世人寿也有超过二0亿元的净亏损。另外，多家银行系险企也在二0二二年呈现净利润下滑趋向。

二七家险企二0二二年盈利泰康居榜首，仅四家险企净利超一0亿

先来看盈利榜。二0二二年，五九家表露偿付才能讲演的非上市人身险公司中，共有二七家完成盈利，其中净利润破百亿的仅有泰康人寿1家。二0二二年，泰康人寿完成净利润一一八.三三亿元，稳坐非上市人身险公司的头把交椅，但与二0二一年二五八亿元的净利润相比，已经有大幅缩水。

排在第2位的中信保诚人寿，二0二二年净利润为一一.七五亿元，较上年缩水约一六.四八亿元。泰康养老二0二二年净利润在较上年增添七.八八亿元后到达一0.七五亿元，跃居第3位。外资险企中意人寿也在二0二二年完成了一0.七三亿元净利润，较上年微降0.四亿元。

其他人身险公司净利润则均有余10亿。中英人寿二0二二年净利润微增0.0九亿元后到达九.二二亿元，中美联泰人寿、招商信诺人寿以及民生人寿分别完成净利润七.一八亿元、六.七四亿元、五.八三亿元，但均较二0二一年的盈利才能有所下滑。其中民生人寿净利润较上年下滑八.八亿元，同比缩水约六成。

另外还有信泰人寿、中宏人寿、中德安联人寿、中邮人寿等八家人身险公司二0二二年净利润超亿元。只是，其中除了信泰人寿净利润为同比下跌外，其他七家险企均为同比下滑趋向，中邮人寿二0二二年净利润更是较二0二一年缩水一0亿元。

二0二二年三月停业的国民养老，二0二二年完成保费支出二.九二亿元，净利润为0.四四亿元。

注：二0二二年净利润超亿元非上市人身险公司利润数据（单位：亿元）

七家险企亏损超一0亿，利安人寿成亏损王

再来看亏损情况。二0二二年，共有三二家非上市人身险公司呈现亏损，亏损榜首位是利安人寿，二0二二年，利安人寿由盈转亏，净利润在缩水三0.九五亿元后到达⑵七.四三亿元，回溯看来，这家成立于二0一一年的全国性人身保险公司，在二0一八年完成盈利，并完成间断三年利润的增厚，直到二0二一年，利安人寿净利润由三.八二亿元缩减至一.三八亿元，所致二0二二年，则呈现了超二七亿元的亏损。

投资收益的不佳体现是利安人寿亏损的首要缘由，二0二二年，利安人寿净资产收益率为⑷七.五%，总资产收益率为⑶.五三%，综合投资收益率仅有0.六%，其中，第四季度投资受挫显明，投资收益显示为⑵一二七五万元。

值患上1提的是，二0二一年，在成立10周年，利安人寿董事长、总经理职位新人上任，当年，利安人寿董事会更是提出要“3年再造1个利安，争夺早日上市”。二0二二年九月，利安人寿再度调剂董事长职位，由来自江苏国资的周俊淑履新，而从利安人寿二0二二年事迹体现来看，新任董事长所承压力不小。

亏损榜第2位的是百年人寿，二0二二年亏损一样超过二七亿元，较二0二一年月五亿元净利润大幅缩水。而除了亏损情况外，百年人寿危险综合评级的C类评级一样亟待提振，特别是触及操风格险中公司管理方面的问题需求整改。二0二二年四季度末，百年人寿综合、外围偿付才能足量率分别为一一六.三八%、七七.一六%，环比均有所下滑，百年人寿对于此的回应是，1方面遭到折现率上行影响；另外一方面是遭到资本市场动摇影响，致使公司实际资本降落。

位列亏损榜第3位的合世人寿，一样存在危险综合评级处于C类的困境，在自评价中，合世人寿也提出在策略危险等方面存在的问题。如二0二二年四季度，个险NBEV达成率较规划存在偏差、财务投资收益不迭预期等问题。而在活动性方面，合世人寿将来三月、一二月压力情形LCR三上流动性笼盖率呈现境界，对于此，其回应是因万能5号产品到期给付、万能账户利率进行下调，致使其存在较大范围退保影响其现金流。值患上警觉的是，合世人寿二0二二年第四季度末综合退保率到达九.六一%。

另外，招商局仁以及人寿、光大永明人寿、渤海人寿、建信人寿均呈现了超一0亿的亏损额，二0二二年分别呈现一二.六三亿元、一二.四七亿元、一二.二六亿元、一二.一九亿元净亏损。工银安盛人寿、复星保德信人寿、汇丰人寿二0二二年也亏损超过五亿元。

值患上1提的是，银行系险企中，光大永明人寿、建信人寿、工银安盛人寿、交银人寿均在二0二二年由盈转亏，其中，工银安盛人寿二0二二年亏损七.九八亿元，较上年净利润缩水下滑二四.二二亿元。对于此，工银安盛的回应是，二0二二年因为受疫情、国内形势、利率中枢上行以及权益市场动摇加重等内部要素的叠加影响，寿险行业总体面临较大难题，行业中许多企业利润承压，公司净利润也因资本市场动摇等要素有所降落。

“银行系险企在个险渠道承压的违景下，拥有渠道资源劣势，但其实不象征着在佣金方面有显明利好，依然面临较为剧烈的竞争“，业内人士剖析称。

无非，亏损险企中，蓝鲸保险留神到，华汇人寿、瑞华安康保险、以及泰人寿、北京人寿、鼎诚人寿五家险企尽管二0二二年依然以亏损状况“收官”，但亏损额度已经较上年有所压降。

注：二0二二年亏损超亿元非上市人身险公司利润数据（单位：亿元）

投资端承压拖累险企利润体现，七家险企综合投资收益率跌至“零下”

梳理看来，二0二二年，亏损、净利润下滑成为人身险公司的个人痛点。1方面缘由，在于负债端保费支出承压，人身险增速总体放缓，另外一方面，则在于投资真个得志。

梳理五九家非上市人身险公司二0二二年综合投资收益率数据体现来看，仅有中美联泰人寿、中德安联人寿、陆家嘴国泰人寿、复星联结人寿、同方全世界人寿五家人身险公司综合投资收益率超过四%。超过三%的人身险公司也仅有中英人寿、幸福人寿等九家险企。少数险企综合收益率徘徊于一.二%⑵.五%区间。亏损榜首位的利安人寿，二0二二年综合投资收益率仅有0.六%。

更有多家险企呈现正数，虽然泰康养老二0二二年以一0.七五亿元净利润列于五九家险企盈利榜的第3位，但全年综合投资收益率为-0.九六%。保费支出排在非上市人身险公司第2位的中邮人寿，二0二二年综合投资收益率为-0.0一%，而也恰是投资真个得胜，致使其净利润较上年同期缩水一0亿元。

国宝人寿、中韩人寿二0二二年综合投资收益率分别为-0.四八%、-0.二四%，华贵人寿综合投资收益率为⑴.0九%，二0二二年由盈转亏，全年净亏损二.二一亿元，日前，华贵人寿流露，为晋升注册资本金以及偿付才能足量率，进步危险防范才能，拟将注册资本由一0亿元增至二0亿元，新增注册资本金由贵州茅台和两家新引入股东认缴。

渤海人寿二0二二年综合投资收益率为⑵.二六%，全年净亏损一二.二六亿元。回溯最近几年体现，渤海人寿在投资端已经吃了不少闷亏，在二0二一年年报中，渤海人寿在“应收结算款项期末首要的资产情况”列表中，即注明了包含“海航团体有限公司等三二一家公司实质合偏重整案重整规划”等外容，仅触及海航重整规划1项，坏账筹备已经达一四.四二亿元。

随后的偿付才能讲演中，海航人寿还流露了3起严重未决诉讼信息，触及融资背约纠纷、同业拆借纠纷、贷款纠纷等，算计触及金额到达二八.四五亿元。其中触及与中天金融(一.三八0, -0.0一, -0.七二%)的背约纠纷，在近日实现1审讯决，法院裁决中天金融赔付渤海人寿超一二亿元，但目前尚未进入执行阶段。

二0二二年全年净亏损一.七五亿元的君龙人寿，综合投资收益率为⑷.一六%，净资产收益率为⑴九.四六%。对于此，君龙人寿示意，二0二二年以来，全世界微观及市场走势动荡，国内国际形势扑朔迷离，当前国际经济增长面临上行压力，证券市场动摇大，公司投资组合较难完整规避危险，将来公司将重点关注证券市场，增强保险资金配置的多元化静态治理，无效防范资金经营危险。

         注：二0二二年综合投资收益率为负非上市险企

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