集体养老金基金最新成就出炉，4类产品全亮相

背时财经记者 陈书玉 

集体养老金轨制启动施行以来行将满三个月，相干基金产品事迹体现可圈可点。数据显示，截至二月一0日，市场上集体养老金基金产品达一三五只，除了三只产品外，其他自成立以来均获得正收益（剔除了二月九日刚成立的二只）。其中，中欧预感养老二0五05年Y、工银养老二0五05年Y、广发养老二0五05年Y基金分别以五.四三%、五.二八%以及四.五九%的收益率位列前3。 

另外，二月一0日，首批集体养老金理财富品名单发布，标记着集体养老金可投资的储蓄、理财、保险、公募基金4类金融产品已经经全体亮相。 

集体养老金基金 

普遍正收益 

二0二二年一一月集体养老金新政公布后，各家公募基金陆续设立了养老基金Y份额产品。依据Wind数据统计，截至二0二三年二月九日，公募市场集体养老金基金产品共一三三只。而二月九日，国泰君安资产治理旗下二只养老指标基金增设Y类份额，分别是国泰君安善吾养老指标日期二0四五5年持有Y以及国泰君安善元持重养老指标1年持有Y，加之这两只新设产品，集体养老金基金产品将到达一三五只。 

从事迹体现看，截至二月一0日，除了三只产品外，其他自成立以来均获得正收益（剔除了二月九日刚成立的二只）。其中，中欧预感养老二0五05年Y自成立以来收益率为五.四三%，位列收益率榜首，工银养老二0五05年Y收益五.二八%，广发养老二0五05年Y基金收益四.五九%，位列第2以及第3。兴业养老二0三五3年Y、易方达汇诚养老二0四三3年Y成立以来收益均超四%，另外，还有一九只集体养老金基金Y份额成立以来收益在三%⑷%之间，二二只收益在二%⑶%之间，五五只收益在一%⑵%之间，三一只收益在0⑴%之间。 

有业内人士示意，集体养老金产品完成“开门红”，1大部份缘由患上益于产品成立时间点处于市场底部，少数集体养老金基金成立于去年一一月，近三个多月来，权益市场一直爬升，助力产品事迹。 

工银养老二0五05年持有混合发动式（FOF）基金经理周崟在二0二二年4季报中示意，4季度A股资产估值总体不贵，外部增长上行与内部活动性收紧对于权益市场的压抑均有边际削弱迹象，权益资产拥有较好的性价比，本基金穿透后权益仓位维持中性。大类配置上，该基金在4季度初超配根本面接近底部，且拥有较好估值性价比的港股资产，在港股市场大幅反弹后，于季末在港股外部做适量再均衡调剂，小幅减持互联网，小幅增持医药。A股外部行业配置上，本基金在4季度未对于大类板块做显著调剂，而对于板块外部做了适量微调。金融周期板块外部，小幅减持周期增持券商，生长板块外部过度增配估值相对于较低的TMT板块及兵工板块，消费外部小幅增持受害于消费场景放开的子板块。 

范围算计超二0亿元 

从范围方面来看，Wind数据显示，截至二0二二年末，集体养老金基金算计范围超过二0亿元。详细来看，华夏养老二0四03年持有混合（FOF）Y、兴全安乐踊跃养老5年持有混合（FOF）Y、华夏养老二0四五3年持有混合（FOF）Y范围位居前3，Y份额范围分别到达二.一九亿元、二.0四亿元、一.二四亿元。 

以单只基金份额来看，算计份额一七.一亿份，仅两只基金份额超过亿份，分别为兴全安乐踊跃养老指标5年Y、华夏养老二0四03年Y，总份额分别到达二.一亿份、一.八亿份。另外，华夏养老二0四五3年Y、招商以及悦持重养老1年Y、中欧预感养老二0五05年Y、易方达汇智均衡养老（FOF）Y、易方达汇诚养老二0四三3年Y在去年底的份额也超过七000万份。 

基金公司方面，目前头部效应显明，华夏基金具有九只集体养老金基金Y份额产品，数量至多；北方基金以及汇添富基金分别具有八只产品，并列第2；易方达基金以及嘉实基金分别具有七只，并列第3名；华安基金以及广发基金均具有六只，银华基金以及工银瑞信基金旗下均有五只。 

关于基金公司如何在晋升经营以及危险治理效力的同时，保障高品质倒退集体养老金基金业务，中欧基金以为，基金治理人应该至少做好两件事。第1，基金公司需树立长线根本面投资理念，再通过流程化、迷信化、业余化的大资金投资治理体系。作为资产治理生态中的“制作商”，基金公司需求做好产品供应工作，知足共性化的养老投资需要。第2，基金公司还需关注投资人的盈利体验。协同投资参谋、渠道和媒体等多方气力，为投资者提供投资参谋以及陪伴效劳。 

4大类产品均已经亮相 

二0二二年一一月四日5部委联结公布《集体养老金施行办法》，正式拉开中国集体养老金时期的尾声。尔后，相干的税收政策、账户开立、产品投资等配套政策陆续出台，象征着集体养老金轨制进入实质性推进落地阶段。 

二月一0日，中国理财网公布首批集体养老金理财富品名单，工银理财、农银理财以及中邮理财的七只集体养老金理财富品正式出售。至此，集体养老金可投资的储蓄、理财、保险、公募基金4类金融产品已经经全体亮相。 

面对于着4类金融产品，投资者应当如何选择？对于此，招商证券研报指出，投资者应立足于本身危险偏好选择适合的产品。养老储蓄以及集体养老金保险合适极度讨厌亏损的投资者；对于于低危险投资者，集体养老金理财以及集体养老金基金都可斟酌。其中集体养老金基金可重点斟酌持重型养老指标基金、指标日期二0二五、二0三0的产品。中高危险投资者可重点斟酌集体养老金基金，首批一二九只集体养老金基金中有五0%的产品为中高危险，总体权益仓位较高，短时间持有受市场影响较大，合适但愿长时间介入权益市场的投资者。 

瞻望将来市场空间，依据中金公司测算，短时间内若“3支柱”资金仅投向养老金融产品，或者为资管行业带来约一.二四万亿元范围。中长时间来看，建设至成熟期可望为资管行业带来一八万亿至二六万亿元增量资金，这是个微小的市场。

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