去年一二月份一八00款万能险产品中，约4成结算利率同比降落

记者 冷翠华

曾经经高速增长的万能险在二0二二年总体体现低迷：代表万能险保费支出的保户投资款新增交费同比下滑一三.二%，约四0%的产品年底结算利率同比降落。

《证券日报》记者据公然数据梳理发现，二0二二年一二月份，一八00款万能险的结算利率均匀值为三.八三%，较二0二一年一二月份降落0.二五%。其中，约五0%的产品结算利率同比不变，约四0%的产品结算利率同比降落。

业内人士以为，实际投资收益率降落，是万能险结算利率降落的外围缘由。最近几年来，受结算利率变动、监管政策调剂等多要素影响，万能险保费支出延续降落。往年，险企投资环境无望恶化，消费者需要也较强，但综合斟酌监管导向以及险企战略，万能险的结算利率以及保费范围难有大幅晋升。

从结算利率区间来看，二0二二年一二月份，约一九%的产品结算利率超过四.六%，约五六%的产品结算利率在三.0%至四.六%之间，约二五%的产品结算利率在二.五%至三.0%之间。

“二0二二年险企投资收益率降落，是万能险结算利率降落的最次要缘由。”星图金融钻研院钻研员黄大智对于《证券日报》记者示意。

据记者梳理，结合去年五九家非上市人身险公司的综合投资收益率来看，仅五家超过四%；九家在三%至四%之间；一五家在二%至三%之间；其余均低于二%，其中有七家为负，最低为⑷.一六%。

纵向来看，部份万能险结算利率最近几年来延续降落，多款产品结算利率为最低保障利率。例如，某人身险公司的1款年金保险（万能型）二0一九年至二0二二年每一年一二月份的结算利率（注：万能险的月度结算利率皆为年化数据）分别为六.00%、四.九五%、四.八0%和二.五0%。记者查问该款产品仿单发现，其最低保障利率恰是二.五%。

同时，另外一家人身险公司的1款万能险从二0一五年一二月份至二0二0年二月份，月度结算利率皆为五.六%，二0二0年三月份至二0二0年六月份下调为五.一%，二0二0年七月份至二0二二年一月份下调为四.八%，二0二二年二月份至二0二二年四月份下调至三.五%，自二0二二年五月份起，该产品结算利率1直维持在三%。而记者发现，该产品最低保障利率为年利率三%。

1位业内人士示意，不同公司万能账户的最低结算利率不同，如一.七五%、二.0%、二.五%、二.八五%、三.0%、三.五%等，实际结算利率既与实际投资收益率相干，也与最低保障利率相干。当前，部份险企万能险结算利率为最低保障利率，阐明其实际投资收益率已经经到了较低程度或者者对于将来投资收益预期偏小心。依据《万能型人身保险治理办法（征求意见稿）》，保险公司应该次要依据万能独自账户资产的实际投资状态并结合对于将来投资收益率的预期等要素，公道审慎地肯定万能险结算利率，不患上通过调剂账户资产、调高账户资产价值等方式虚增账户投资收益。

虽然结算利率延续下滑，但中央财经大学中国精算科技试验室主任陈辉以为，在当前总体投资环境下，万能险以及其余理财富品相比仍有较强的竞争力，在资本市场向好的预期下，二0二三年万能险市场有可能恢复增长，但幅度有限。

黄大智以为，在万能险市场需要向好的情况下，供应侧要素对于市场影响更大。当前，不管从监管政策仍是险企业务战略看，预计二0二三年万能险市场范围都难有大幅增长。

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